Family Office Service für Unternehmer und Familien
Professionelle Vermögensverwaltung ohne Bankprovisionen – ab 250.000 €
Sie haben Ihr Vermögen aufgebaut. Jetzt soll es für Sie arbeiten – effizient, transparent und ohne versteckte Kosten. Als spezialisierter Finanzberater biete ich Unternehmern, Selbstständigen und vermögenden Privatpersonen eine professionelle Alternative zur Hausbank.
Ihre Vorteile:
✓ Individuelle Anlagestrategie – keine Standardlösungen
✓ Faires Service-Entgelt – unter 1,0 % p.a. (ab 250 T€)
✓ Persönliche Betreuung – ein fester Ansprechpartner statt Callcenter
✓ BaFin-reguliert – Vermögensverwaltung über lizenzierte Partnergesellschaft
✓ Langfristige Partnerschaft – seit 2006 im Finanzbereich tätig
Für wen ist dieses exklusive Mandat geeignet?
Mein Service richtet sich an Unternehmer, Selbstständige und Familien mit liquidierbarem Vermögen ab 250.000 €, die:
- Ihr Vermögen professionell verwalten lassen möchten, ohne selbst täglich Märkte beobachten zu müssen
- Von klassischen Bankprodukten enttäuscht sind (hohe Kosten, intransparente Strukturen, mittelmäßige Ergebnisse)
- Unabhängige Beratung ohne Interessenkonflikte suchen
- Einen persönlichen Ansprechpartner wünschen, der ihre Situation kennt und langfristig denkt
- Ihr Vermögen nach einem Unternehmensverkauf, einer Erbschaft oder für den Ruhestand strukturiert anlegen wollen
Sie haben unter 250.000 € anzulegen? → Meine Kapitalanlage-Beratung mit ETF-Strategie könnte besser passen.
Was unterscheidet mich von Ihrer Hausbank?
Ihre Hausbank
Andree Heising Finanzexperte e.K.
Konkretes Beispiel bei 500.000 € Vermögen:
Sie sparen typischerweise ~13.500 € pro Jahr an Kosten im Vergleich zur Hausbank – Geld, das in Ihrer Vermögenssubstanz bleibt und mitwächst.
Meine Anlagephilosophie: Wissenschaftlich fundiert, nicht spekulativ
1. Wissenschaftlich fundiert statt Kaffeesatz-Leserei
Ich setze auf evidenzbasiertes Investieren nach den Prinzipien der modernen Kapitalmarktforschung (Nobelpreisträger Eugene Fama, Kenneth French):
- Breite Diversifikation über Tausende Unternehmen weltweit
- Langfristige Ausrichtung statt Market-Timing
- Systematische Risikoprämien (Size, Value, Profitability) statt Fondsmanager-Wetten
- Kosteneffizienz durch ETFs und Indexfonds
→ Keine "heißen Tipps", sondern Strategie mit wissenschaftlichem Fundament.
2. Global diversifiziert statt Heimatmarkt-Konzentration
Ihr Vermögen ist weltweit investiert:
- Entwickelte Märkte (USA, Europa, Japan, Pazifikraum)
- Schwellenländer (China, Indien, Brasilien, Südostasien)
- Anleihen verschiedener Laufzeiten und Bonitäten
Die Gewichtung erfolgt nach Marktkapitalisierung – nicht nach meiner Meinung oder der eines Fondsmanagers. So partizipieren Sie am globalen Wirtschaftswachstum.
3. Steueroptimiert statt steuerschädlich
- Verlustverrechnung: Ich nutze gezielt Verluste zur Steueroptimierung (Verlusttöpfe ausschöpfen)
- Freibetragsmanagement: Ihr Sparerpauschbetrag (1.000 € / 2.000 €) wird optimal genutzt
- Thesaurierende ETFs: Minimierung laufender Steuerlast, Zinseszins-Effekt maximieren
- Rebalancing-Strategie: Umschichtungen so, dass keine unnötigen Steuern anfallen
→ Über 20-30 Jahre macht das mehrere Zehntausend Euro Unterschied.
4. Flexibel statt starr
Ihre Lebenssituation ändert sich – Ihre Anlagestrategie passt sich an:
- Liquiditätsplanung: Sie benötigen kurzfristig Geld für Immobilienkauf oder Firmenbeteiligung? Kein Problem.
- Risikoanpassung: Näher am Ruhestand = konservativere Ausrichtung
- Ergänzende Anlagen: Immobilien, Firmenbeteiligungen, alternative Investments werden in der Gesamtstrategie berücksichtigt
Meine Leistungen im Detail
Strategie & Konzeption
- Analyse Ihrer finanziellen Gesamtsituation (Einkommen, Vermögen, Verbindlichkeiten, Ziele)
- Entwicklung einer individuellen Anlagestrategie abgestimmt auf Ihre Risikobereitschaft
- Berücksichtigung bestehender Investments (Immobilien, Beteiligungen, Versicherungen)
- Steuerliche Optimierung in Abstimmung mit Ihrem Steuerberater
Umsetzung & Verwaltung
- Aufbau eines diversifizierten Portfolios mit kostengünstigen ETFs/Indexfonds
- Laufende Überwachung und Rebalancing (Wiederherstellung der Zielgewichtung)
- Steueroptimierte Umschichtungen (Verlustverrechnung, Freibetragsnutzung)
- Depot läuft auf Ihren Namen bei einer unabhängigen Depotbank (V-Bank, FFB, ebase, FondsdepotBank)
- Rechtliche Verwaltung über NFS Hamburger Vermögen GmbH (BaFin-regulierter Finanzportfolioverwalter)
Betreuung & Reporting
- Persönlicher Ansprechpartner: Sie erreichen mich direkt, kein Callcenter
- Regelmäßiges Reporting: Quartalsweise Übersicht über Performance, Kosten, Strategieänderungen
- Jahresgespräch: Ausführliche Besprechung der Entwicklung und Anpassung der Strategie
- Ad-hoc-Beratung: Bei Sondersituationen (Unternehmensverkauf, Erbschaft, größere Entnahmen) stehe ich zur Verfügung
Transparente Kosten ohne versteckte Gebühren
Anders als Banken und klassische Vermittler verdiene ich ausschließlich an einer transparenten Servicegebühr – nicht an versteckten Provisionen, Ausgabeaufschlägen oder Rückvergütungen.
Verwaltungsgebühr (netto, p.a.):
| Vermögen | Gebühr |
|---|---|
| Ab 250.000 € | unter 1,0 % |
| Ab 1.000.000 € | unter 0,9 % |
| Höhere Volumina | auf Anfrage |
Was kommt hinzu?
- Gesetzliche Mehrwertsteuer (19 % auf die Verwaltungsgebühr)
- Depotgebühren der Partnerbank (ca. 0,15 % p.a.)
- Produktkosten (ETFs: typisch 0,15–0,25 % TER)
Gesamtkosten-Beispiel (Mandat 500.000 €):
| Kostenart | Betrag p.a. |
|---|---|
| Verwaltungsgebühr (netto) | 0,95 % |
| Mehrwertsteuer (19 %) | 0,18 % |
| Depotgebühren | 0,10 % |
| ETF-Produktkosten (Ø) | 0,20 % |
| Gesamtkosten all-in | ca. 1,43 % |
Zum Vergleich: Bei klassischen Bankprodukten (aktive Fonds, Dachfonds, strukturierte Produkte) liegen die Gesamtkosten häufig zwischen 2,5 % und 3,5 % p.a. – oft ohne dass dies transparent kommuniziert wird.
Für ein individuelles Angebot sprechen Sie mich an.
Kostenvergleich: Bank vs. Unabhängige Vermögensverwaltung
Beispielrechnung bei 500.000 € Anlagevermögen
| Kostenart | Hausbank (Fonds) | Vermögensverwaltung Heising |
|---|---|---|
| Verwaltung/Beratung | 1,5 % | 0,95 % (netto) |
| Mehrwertsteuer | — | 0,18 % |
| Depotgebühren | 0,3 % | 0,10 % |
| Produktkosten (TER) | 1,8 % (aktive Fonds) | 0,20 % (ETFs) |
| Ausgabeaufschläge* | 0,5 % (Ø) | 0 % |
| Gesamtkosten p.a. | ~4,1 % | ~1,43 % |
Ausgabeaufschläge (typisch 3-5 %) fallen einmalig beim Kauf an, belasten aber die Rendite langfristig mit ca. 0,5 % p.a. bei regelmäßigem Umschichten.
Ihre Ersparnis: Ca. 13.500 € pro Jahr – Geld, das in Ihrer Vermögenssubstanz bleibt und über den Zinseszins-Effekt weiter wächst.
Professionelle Struktur: Persönlicher Service + BaFin-Regulierung
So funktioniert die Zusammenarbeit
Ich bin Ihr persönlicher Ansprechpartner für Strategie, Beratung und laufende Betreuung. Die rechtliche Vermögensverwaltung übernimmt mein Partner, die NFS Hamburger Vermögen GmbH – ein von der BaFin zugelassener Finanzportfolioverwalter (gem. § 2 Abs. 2 Nr. 9 WpIG).
Das bedeutet für Sie:
✓ Höchste Sicherheitsstandards durch BaFin-regulierten Partner
✓ Ihr Depot läuft auf Ihren Namen bei einer unabhängigen Depotbank (V-Bank, FFB, ebase, FondsdepotBank)
✓ Ich entwickle die Strategie und betreue Sie persönlich
✓ NFS setzt die Orders um und übernimmt die rechtliche Verwaltung
Sie haben einen persönlichen Berater (mich) – plus die Sicherheit eines lizenzierten Finanzdienstleisters im Hintergrund.
Depotbanken im Überblick
Ich arbeite mit renommierten deutschen Depotbanken zusammen:
- V-Bank (Die Vermögensbank)
- DAB BNP Paribas
- UBS (Deutschland & Schweiz)
Je nach Ihrer Situation wählen wir gemeinsam die optimale Depotbank aus.
Häufige Fragen (FAQ)
Können Sie – wenn Sie Zeit, Disziplin und Expertise haben. Viele Unternehmer wollen sich aber auf ihr Geschäft konzentrieren, nicht täglich Märkte beobachten. Sie zahlen für:
- Strategieentwicklung & regelmäßige Anpassung
- Steueroptimiertes Rebalancing
- Professionelles Risikomanagement
- Die Sicherheit, dass jemand mit 15+ Jahren Erfahrung Ihr Vermögen im Blick hat
Sehr sicher. Ihr Depot läuft auf Ihren Namen bei einer regulierten deutschen Depotbank (Einlagensicherung). Weder ich noch NFS haben Zugriff auf Ihr Geld – nur auf Wertpapier-Orders. Sie können jederzeit ohne unsere Zustimmung kündigen und Ihr Depot schließen.
Ihr Vermögen bleibt unangetastet in Ihrem Depot. Es gibt keine "Lock-in"-Klauseln. Falls ich ausscheide, übernimmt ein anderer Berater die Betreuung – oder Sie suchen sich einen neuen Partner. Falls NFS die Lizenz verliert (sehr unwahrscheinlich bei BaFin-Regulierung), können Sie zu einem anderen Vermögensverwalter wechseln.
Ja, gerne. Steueroptimierung ist Teil meiner Strategie, aber für steuerliche Detailfragen (z.B. Besteuerung von Firmenbeteiligungen, GmbH-Strukturen) arbeite ich eng mit Ihrem Steuerberater zusammen.
Das Depot gehört Ihnen – Sie haben theoretisch Zugriff. Allerdings würde eigenes Handeln die Strategie stören und steuerliche Optimierungen zunichte machen. Wenn Sie aktiv handeln möchten, ist ein separates "Spiel-Depot" sinnvoller.
Nein. Sie können jederzeit ohne Frist kündigen. Ich bin nur so lange Ihr Vermögensverwalter, wie ich Ihnen Mehrwert biete.
Seriös kann niemand Renditen garantieren. Historisch haben breit diversifizierte Aktienportfolios langfristig (20+ Jahre) etwa 6-8 % p.a. erwirtschaftet. Wichtiger als hohe Renditen: niedrige Kosten, Disziplin und steueroptimierte Umsetzung – das können wir beeinflussen.
Rechtlicher Hinweis:
Die Vermögensverwaltung erfolgt über die NFS Hamburger Vermögen GmbH, ein zugelassener Finanzportfolioverwalter gem. § 2 Abs. 2 Nr. 9 WpIG mit Erlaubnis der BaFin.
Andree Heising Finanzexperte e.K. ist als Finanzanlagevermittler gem. § 34f GewO registriert (Registernummer: D-F-110-N311-11) und als Anlageberater für die NFS Hamburger Vermögen GmbH tätig.